एनिड, ओक्लाहोमा में, घरों के मूल्य की तुलना में Home insurance की लागत आश्चर्यजनक रूप से अधिक है, जिससे यह देश के सबसे महंगे स्थानों में से एक बन गया है। अत्यधिक मौसम के प्रति सबसे अधिक संवेदनशील क्षेत्र न होते हुए भी, एनिड की बीमा लागत न्यू ऑरलियन्स और फ्लोरिडा कीज़ जैसे स्थानों से भी अधिक है।
Home insurance की बढ़ती लागत
जैसे-जैसे ग्रह गर्म होता जा रहा है, अधिक विनाशकारी मौसम ने Home insurance लागत को बढ़ा दिया है। हालांकि, न्यूयॉर्क टाइम्स के एक अध्ययन से पता चला है कि बीमा कंपनियाँ देश के मध्य और दक्षिण-पूर्व के कुछ हिस्सों में अन्य समान जोखिम वाले क्षेत्रों की तुलना में बहुत अधिक शुल्क ले रही हैं। इस असमानता के पीछे कई कारण हैं, जिनमें राज्य विनियम, ग्रामीण जोखिम-साझाकरण और बीमा धोखाधड़ी की दरें शामिल हैं।
नियामक अंतर और उनका प्रभाव
एक महत्वपूर्ण खोज यह है कि जिन राज्यों में दर वृद्धि पर कम निगरानी होती है, वहाँ प्रीमियम अधिक होते हैं। शोध से पता चला है कि नियामक अंतर और भी स्पष्ट हो रहे हैं, जिसमें कम नियमन वाले राज्यों के घर मालिक तंग नियंत्रण वाले राज्यों की तुलना में बहुत अधिक भुगतान कर रहे हैं।
असमान प्रीमियम पर डेटा से खुलासा
कोरलॉजिक के डेटा और शोधकर्ताओं बेंजामिन कीज और फिलिप मुल्डर द्वारा विश्लेषित डेटा के विस्तृत अवलोकन से पता चला है कि घर मालिक अलग-अलग मात्रा में भुगतान कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, मैककर्टेन काउंटी, ओक्लाहोमा में घर मालिकों ने औसतन $2,837 का भुगतान किया, जबकि पड़ोसी लिटिल रिवर काउंटी, अर्कांसस में वे $1,673 का भुगतान कर रहे थे।
प्रीमियम और गृह मूल्यों में असमानताएँ
पिछले वर्ष, औसतन अमेरिकी परिवारों ने प्रत्येक $100,000 गृह मूल्य पर लगभग $500 का प्रीमियम भुगतान किया। हालाँकि, कैलिफोर्निया में प्रीमियम गृह मूल्य के केवल 0.05% तक हो सकते हैं, जबकि अलबामा, ओक्लाहोमा, लुइसियाना और टेक्सास के कुछ हिस्सों में ये 2% से अधिक हैं।
उच्च बीमा लागत के परिणाम
उच्च बीमा लागत कुछ क्षेत्रों में गृहस्वामित्व को अप्राप्य बना सकती है। उदाहरण के लिए, एनिड की निवासी केल्सी कीवर्थ ने बढ़ते प्रीमियम के कारण अपना घर बेच दिया। रियल एस्टेट एजेंटों ने रिपोर्ट दी है कि बढ़ती लागत के कारण खरीदार छोटे घरों के लिए समझौता कर रहे हैं और कुछ घर मालिक अपने खर्चों को संभालने के लिए अपने संपत्तियाँ बेच रहे हैं।
राज्य विनियमों की भूमिका
ओक्लाहोमा के बीमा आयुक्त, ग्लेन डब्ल्यू. मुल्रेडी ने कभी भी प्रीमियम वृद्धि के अनुरोध को अस्वीकार नहीं किया है। उनका मानना है कि प्रतिस्पर्धा, न कि विनियमन, कीमतों को कम रखने का सबसे अच्छा तरीका है। हालाँकि, इस दृष्टिकोण का मतलब है कि अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले ओकलाहोमावासी उच्च प्रीमियम का भुगतान कर रहे हैं, संभवतः सख्त विनियमन वाले राज्यों के गृह मालिकों को सब्सिडी दे रहे हैं।
बीमा बाजार में चुनौतियाँ
बीमा बाजार कई चुनौतियों का सामना कर रहा है, जिनमें ग्रामीण क्षेत्रों में जोखिम साझा करने के लिए कम घर, कुछ राज्यों में उच्च स्तर की कवरेज की आवश्यकता, और धोखाधड़ी के दावों की विभिन्न दरें शामिल हैं। इसके अलावा, पुनर्बीमा की बढ़ती लागत और कुछ राज्यों में उच्च-जोखिम बीमा पूल की अनुपस्थिति प्रीमियम असमानताओं में योगदान देती हैं।
पारदर्शिता और सुधार की आवश्यकता
बीमा दरें निर्धारित करने के तरीके में अधिक पारदर्शिता के लिए बढ़ती मांग है। संयुक्त नीति धारक, एक गैर-लाभकारी समूह, बीमाकर्ताओं से अधिक जानकारी की मांग करने के लिए नियामकों की आवश्यकता पर जोर देता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि दरें उचित हों। सांसद भी इस पर विचार कर रहे हैं कि घर मालिकों को उच्च प्रीमियम से बचाने और बीमाकर्ताओं के लाभप्रद संचालन को सुनिश्चित करने के बीच संतुलन कैसे बनाया जाए।
जलवायु परिवर्तन का व्यापक प्रभाव
Home insurance की बढ़ती लागत का संबंध जलवायु परिवर्तन से है, जो आवास बाजार और व्यापक अर्थव्यवस्था को प्रभावित कर रही है। सीनेटर शेल्डन व्हाइटहाउस चेतावनी देते हैं कि जलवायु परिवर्तन बीमा बाजार को अस्थिर कर सकता है, जैसा कि 2008 के मॉर्गेज संकट से पहले हुआ था। जैसे-जैसे जलवायु जोखिम बढ़ेगा, बीमा लागत भी बढ़ेगी, जो गृह मूल्य और रियल एस्टेट बाजार को प्रभावित कर सकता है।
निष्कर्ष
अमेरिका के Home insurance बाजार में विकृति एक जटिल मुद्दा है, जिसे विनियामक अंतर, जलवायु परिवर्तन और बाजार की गतिशीलता द्वारा संचालित किया गया है। इन असमानताओं को दूर करने के लिए पारदर्शिता, नियामक सुधार और बीमा लागत पर जलवायु परिवर्तन के बढ़ते प्रभाव को स्वीकार करने की आवश्यकता है
